Osigurajte sebe, suputnike i svoje vozilo
GRAWE DOM
Pružite financijsku zaštitu svojoj obitelji
Osigurajte imovinu, poslovanje i goste
Budite spremni na neplanirane situacije
Zaštitite sebe, svoj bicikl i tuđu imovinu
Svaku plovidbu završite u mirnoj luci
Brigu o zdravlju stavite na prvo mjesto
Budite bezbrižni na svakom putovanju
Osigurajte naknadu štete trećim osobama
Budite odgovoran sudionik u prometu, osigurajte se na vrijeme!
Ova jedinstvena polica uključuje razne vrste osiguranja, namijenjene zaštiti poslovnog prostora, opreme, zaliha i poslovanja od mnogih rizika.
Osiguranje robe u prijevozu štiti Vas od neželjenih posljedica prouzročenih štetama na Vašoj robi za vrijeme prijevoza.
Vaša sigurnost za štete nastale prema trećim osobama
Sigurnost za vaše zaposlenike 24 sata na dan
Jedna polica za sve zaposlenike
Omogućite Vašim djelatnicima redovite preventivne preglede
Paket zaštite za sigurnu plovidbu
Paket sigurnosti za suvlasnike i upravitelje višestambenih zgrada
Informirajte se o proizvodu, dogovorite sastanak ili zatražite ponudu
Prijavite štetu putem naših online obrazaca
Zatražite izdavanje međunarodne karte za osiguranje vozila
Promijenite podatke po Vašim postojećim policama
Pričamo Vaš materinji jezik! We speak your mother tongue! Wir sprechen Ihre Muttersprache!
Uz Vas smo bolji! Optimiziramo svoje proizvode i procese zbog Vas
Prijavite eventualne nepravilnosti o kojim imate saznanja, a povezane su s obavljanjem poslova Društva
Preuzmite informativne materijale o proizvodima, logotip ili službene fotografije
Pronađite pojašnjenja za osiguravateljne pojmove
Prvo međunarodno osiguravajuće društvo u Hrvatskoj
GRAWE u 14 zemalja središnje i istočne Europe
Kvaliteta prostora na Vašoj strani!
Pogled u svijet osiguranja
Snaga koja raste već 194 godine
Pronađite Vama najbliži GRAWE ured
Temelj zdravog odnosa s lokalnom zajednicom
Vrijednosti kojima stvaramo sigurnost za klijente
Stanovi i poslovni prostori za najam ili prodaju
Pridružite se uspješnom GRAWE timu
Naš zalog za budućnost
Naši partneri kod kojih možete ugovoriti osiguranje
Osiguranje na Vašoj strani.
Kupnja stana. Ulazak u kredit. Kupnja auta. Renovacija. Preseljenje. Zajednički život. Dolazak djeteta. Promjena posla. Pokretanje vlastitog posla. Briga o roditeljima. Veće obiteljske obveze. Sve su to odluke koje često imaju snažnu emocionalnu pozadinu. Stan nije samo nekretnina, nego osjećaj doma. Auto nije samo trošak, nego sloboda i praktičnost. Dijete nije financijski projekt, nego najveća životna promjena. Renovacija nije samo ulaganje, nego želja da prostor konačno postane “naš”. I baš zato kod velikih odluka lako preskočimo ono dosadno, ali važno pitanje: Jesmo li financijski spremni ne samo za početak, nego i za sve što dolazi nakon toga? Jer jedno je moći nešto kupiti. Drugo je moći to dugoročno održavati.
Kod velikih životnih koraka često gledamo glavni iznos. Kod stana gledamo cijenu nekretnine ili ratu kredita. Kod auta gledamo cijenu vozila. Kod renovacije gledamo ponudu majstora. Kod preseljenja gledamo najam ili ratu. Kod djeteta gledamo osnovnu opremu. Kod zajedničkog života gledamo stanarinu i režije. Ali gotovo nikada stvarni trošak ne staje na prvom iznosu. Stan traži opremanje, režije, pričuvu, održavanje, osiguranje, popravke i neplanirane kvarove. Auto traži gorivo, servis, gume, registraciju, osiguranje, parkiranje i povremene popravke. Dijete donosi nove mjesečne troškove, ali i potrebu za drugačijom organizacijom vremena, posla i sigurnosti. Renovacija gotovo uvijek ima barem jednu rečenicu: “Nismo ovo planirali, ali kad smo već otvorili zid…”
Velike odluke imaju početnu cijenu i stvarnu cijenu života s tom odlukom.Zato prije nego što kažemo “možemo si to priuštiti”, treba pitati: Možemo li si priuštiti sve što dolazi uz to?
“Možemo platiti ratu” nije isto što i “možemo živjeti s kreditom”
Kod kupnje stana ili kuće najčešće se prvo gleda rata kredita. I to je logično. Ako rata ne stane u mjesečni budžet, odluka nije održiva. Ali rata nije jedino pitanje. Pravo pitanje glasi: Kako će naš život izgledati s tom ratom svaki mjesec, godinama?
Primjerice, ako rata kredita iznosi 650 eura, a kućanstvo ima primanja od 1.800 eura, možda se na papiru čini izvedivo. Ali što ako uz to dolaze režije, hrana, prijevoz, vrtić, auto, osiguranje, popravci, lijekovi, odjeća, školske obveze, rođendani, blagdani, godišnji odmor i sve ono što život ubacuje između dvije plaće? Kredit nije samo financijska obveza. To je dugoročni dogovor s budućim verzijama nas samih.
Zato je korisno napraviti mali stres-test budžeta:
Ako budžet funkcionira samo u savršenom mjesecu, to nije stabilan budžet. To je optimistična prognoza. A optimizam je odličan za motivaciju, ali loš ako je jedini financijski plan.
Kupnja nekretnine često se doživljava kao najveći financijski korak u životu. I s razlogom. Riječ je o velikom iznosu, dugoročnoj obvezi i odluci koja utječe na svakodnevni život. No kod kupnje stana ili kuće ne kupujemo samo kvadrate. Kupujemo i sve buduće troškove koji dolaze s njima. Treba računati na: opremanje prostora, namještaj i uređaje, režije, pričuvu, održavanje, sitne popravke, veće kvarove, troškove zgrade ili zajedničkih dijelova, moguće renovacije, osiguranje doma, troškove selidbe, dodatne administrativne i pravne troškove.
Mnogi ljudi se financijski rastegnu do maksimuma kako bi došli do nekretnine, a onda ih iznenadi sve što dolazi nakon useljenja. Stan treba zavjese, rasvjetu, perilicu, stolice, ormare, madrac, posuđe, bojanje, alat, police, tepih, možda novu bravu, možda popravak instalacija. I odjednom “samo da uđemo u stan” postane niz dodatnih računa. Zato je pametno uz samu kupnju planirati i fond za prve mjesece života u tom prostoru. Ne mora sve biti gotovo odmah. Dom se može graditi postupno. Ali važno je ne ući u odluku s idejom da troškovi završavaju potpisom ugovora. Zapravo, tada tek počinju.
Renovacija: uvijek dodajte prostor za “još samo ovo”
Renovacija je posebno zanimljiva financijska kategorija jer gotovo nikada ne ostane potpuno u početnom planu. Krene se s kupaonicom, ali se otkrije problem s instalacijama. Krene se s kuhinjom, ali se shvati da treba promijeniti i pod. Krene se s bojanjem, ali zidovi traže dodatne radove. Krene se s jednim troškom, a završi s pet manjih koji nisu bili u ponudi.
Zato kod renovacije nije dovoljno pitati: Koliko košta planirani rad?
Treba pitati i: Koliko smo spremni za neplanirano?
Dobro pravilo je ostaviti dodatni iznos za odstupanja. Ne zato što će sve nužno poći krivo, nego zato što se kod radova često pojave stvari koje se ne vide dok se ne krene. Ako imate budžet od 5.000 eura, a ponuda iznosi točno 5.000 eura, zapravo nemate budžet. Imate nadu. Pametnije je planirati tako da ponuda ne pojede cijeli iznos. Dio treba ostati za dodatne radove, kašnjenja, materijale, čišćenje, prijevoz, zamjene i sitnice koje se nakupe. Renovacija je dobar primjer životnog pravila: nije problem ako nešto iskoči, problem je ako ništa nismo ostavili za ono što može iskočiti.
Auto se često kupuje iz potrebe: posao, djeca, udaljenost, loša povezanost, obiteljska organizacija, sigurnost, fleksibilnost. I za mnoge ljude auto zaista nije luksuz, nego nužan alat svakodnevnog života. Ali financijski gledano, auto nikada nije samo cijena vozila. Tu su: gorivo, servis, registracija, obvezno osiguranje, kasko ako ga ugovarate, gume, tehnički pregled, parking, cestarine, pranje i održavanje, popravci, gubitak vrijednosti, moguće rate kredita ili leasinga.
Kod auta je posebno važno ne kupovati vozilo samo prema maksimalnom iznosu koji možemo platiti ili financirati. Treba gledati koliko će taj auto realno koštati svaki mjesec. Primjerice, auto s prihvatljivom ratom može postati veliko opterećenje ako ima skupe servise, visoku potrošnju, skupe gume ili česte kvarove. S druge strane, nešto skuplji, ali pouzdaniji auto može dugoročno biti racionalniji izbor.
Prije kupnje auta korisno je izračunati mjesečni “auto budžet”:
Auto daje slobodu, ali traži odgovornost. I često vrlo uporno podsjeća na to.
Ulazak u zajednički život jedan je od najljepših i najkonkretnijih životnih koraka. Ali osim emocionalne promjene, donosi i financijsku. Odjednom se dijele troškovi, dogovaraju prioriteti, usklađuju navike i otkrivaju razlike u odnosu prema novcu. Jedna osoba možda voli planirati unaprijed. Druga funkcionira po principu “vidjet ćemo”. Jedna želi štedjeti za stan. Druga želi više putovati. Jedna je oprezna s kreditima. Druga smatra da se za kvalitetan život vrijedi zadužiti. Nijedno od toga nije nužno pogrešno, ali ako se o tome ne razgovara, novac brzo postane izvor napetosti.
Prije zajedničkog života korisno je otvoreno razgovarati o nekoliko pitanja:
Ovo možda ne zvuči romantično, ali dugoročno je vrlo zdravo. Financijska transparentnost ne ubija romantiku. Puno je opasniji račun za struju koji se misteriozno “mislilo da je plaćen”.
Dolazak djeteta ili širenje obitelji mijenja gotovo sve - uključujući financije.
Neki troškovi su očiti: oprema, odjeća, pelene, hrana, pregledi, vrtić, aktivnosti, škola. Ali postoje i manje očite promjene: jedan roditelj može privremeno imati manja primanja, raspored se mijenja, prioriteti se mijenjaju, raste potreba za sigurnošću, a odluke više ne utječu samo na jednu ili dvije odrasle osobe.
Kada netko ovisi o vašim prihodima, pitanje financijske zaštite postaje puno važnije.
Nije više samo: Što ako se meni dogodi neplanirani trošak?
Nego: Što ako moja obitelj zbog toga ostane bez sigurnosti?
To je trenutak kada mnogi prvi put ozbiljnije razmišljaju o životnom osiguranju, dodatnoj zdravstvenoj zaštiti, osiguranju doma, štednji za djecu i sigurnosnoj rezervi. Ne zato što treba živjeti u strahu, nego zato što se odgovornost promijenila. Ako kućanstvo ovisi o jednom ili dva prihoda, važno je razmisliti što bi se dogodilo da jedan prihod privremeno ili trajno izostane. To nije ugodno pitanje. Ali je korisno. I zrelo.
Kada planiramo velike životne odluke, često računamo s prosječnim ili dobrim mjesecom. Ali odluka je stvarno održiva tek kada može preživjeti i lošiji mjesec. Lošiji mjesec može značiti: veći račun, bolovanje, neplanirani popravak, kašnjenje isplate, dodatni trošak za dijete, kvar auta, zdravstveni pregled, manji prihod, trošak u zgradi, potrebu za putovanjem, obiteljski izdatak.
Prije velike odluke korisno je napraviti jednostavan test:
Ako je odgovor na sve “nekako ćemo”, to nije nužno znak da odluku ne treba donijeti. Ali jest znak da treba bolje pripremiti sigurnosni dio plana. “Nekako ćemo” može proći jednom. Ali nije strategija.
Prije velikih životnih koraka dobro je imati barem osnovnu sigurnosnu rezervu. Idealno, ona bi trebala pokriti nekoliko mjeseci osnovnih troškova, ali ako to nije realno odmah, treba krenuti postupno.
Prvi cilj može biti:
Naravno, ne može svatko odmah odvajati velike iznose. Ali kod velikih odluka važno je ne potrošiti baš sve na ulazak u odluku. Ako kupnja stana, auta ili renovacija pojedu svu ušteđevinu, obitelj ostaje ranjiva na prvi veći neplanirani trošak. Drugim riječima, nije pametno ući u veliki životni korak potpuno financijski “na nuli”. Čak i mali jastuk može puno značiti.
Kada počnemo stvarati dom, obitelj, imovinu i stabilniji život, prirodno je fokusirati se na rast: kupiti, urediti, proširiti, poboljšati, ostvariti. Ali jednako je važno razmišljati o zaštiti. Ako ste godinama štedjeli za stan, ima smisla zaštititi ga od rizika poput požara, izljeva vode, oluje, provale ili drugih šteta. Ako ste kupili auto koji vam je nužan za posao i obitelj, ima smisla razmisliti što bi se dogodilo da ga odjednom ne možete koristiti. Ako obitelj ovisi o vašem prihodu, ima smisla razmisliti kako bi se snašla da taj prihod izostane. Osiguranje u tom kontekstu nije “još jedan trošak”, nego dio pitanja: Što bi se dogodilo s mojim budžetom kada bi se dogodila veća šteta? Ako biste manji trošak mogli riješiti iz rezerve, štednja je dovoljna. Ako bi vas veći trošak ozbiljno financijski ugrozio, tada ima smisla razmisliti o osiguranju.
Najjednostavnije:
Te dvije stvari nisu konkurencija. One se nadopunjuju.
Ne treba sve odjednom
Kod velikih odluka lako je upasti u pritisak da sve mora biti odmah savršeno. Stan mora biti potpuno namješten. Auto mora biti bolji nego prethodni. Dječja soba mora biti gotova prije nego što dijete uopće zna što je ormar. Renovacija mora obuhvatiti sve. Vjenčanje mora zadovoljiti očekivanja svih. Dom mora izgledati kao da nitko u njemu stvarno ne živi, nego samo slučajno lijepo postoji.
Ali financijski zdrava odluka često znači prihvatiti faznost.
Kod stana se neke stvari mogu uređivati postupno. Kod auta se može birati ono što je pouzdano, a ne ono što najviše impresionira. Kod opreme za dijete dio stvari može biti posuđen ili rabljeni, ako je sigurno i očuvano. Kod renovacije se može odvojiti ono što je nužno od onoga što je estetska želja. Veliki životni koraci ne bi trebali uništiti financijski mir koji pokušavamo izgraditi.
Ako odluku donosite s partnerom ili obitelji, važno je razgovarati ne samo o željama, nego i o granicama.
Dobro je zajedno proći pitanja:
Ovakvi razgovori mogu spriječiti puno nesporazuma. Jedna osoba možda želi veću sigurnost, druga više fleksibilnosti. Jedna želi brže ući u kredit, druga prvo želi veću rezervu. Jedna želi odmah renovirati sve, druga bi radije postupno. Razlike nisu problem. Problem je ako se otkriju tek nakon potpisa ugovora.
Primjer: kupnja stana bez šireg plana i s planom
Zamislimo par koji kupuje stan. Bez šireg plana gledaju samo mogu li platiti ratu kredita. Rata je prihvatljiva, kredit prolazi, stan se kupuje. Nakon useljenja dolaze troškovi opremanja, veće režije, popravak bojlera, nova perilica, dodatni namještaj, osiguranje, pričuva, sitni radovi. U roku od nekoliko mjeseci potrošena je sva rezerva. Svaki novi trošak postaje stres. S planom, isti par osim rate računa i: troškove useljenja, minimalno opremanje, mjesečne režije, pričuvu, fond za popravke, sigurnosnu rezervu, osiguranje doma, mogućnost da jedan prihod privremeno padne.
Možda zbog toga kupe malo jeftiniji stan. Možda odgode dio opremanja. Možda zadrže veću rezervu. Možda ne ispune sve želje odmah. Ali zato žive mirnije. To je često bolja odluka od maksimalnog rastezanja budžeta.
Kod velikih odluka nije cilj biti savršeno oprezan. Cilj je biti dovoljno realan.
Mala vježba prije velike odluke
Prije nego što donesete veću financijsku odluku, uzmite papir, tablicu ili bilješke i odgovorite na ova pitanja:
Ova vježba ne služi tome da odustanete od odluke. Služi tome da u nju uđete mirnije i pametnije. Velike odluke ne moraju biti savršeno sigurne. Ali ne bi smjele biti financijski slijepi skok.
Stan, kredit, auto, obitelj, renovacija ili preseljenje nisu samo financijske odluke. To su životne odluke. I upravo zato ih ne treba svesti samo na brojke. Ali brojke su važne jer određuju koliko ćemo mirno živjeti nakon što odluku donesemo.
Nije dovoljno pitati: Možemo li ovo kupiti? Treba pitati: Možemo li s ovim živjeti? Možemo li to održavati? Imamo li rezervu? Što ako nešto krene drugačije od plana? Kako ćemo zaštititi ono što gradimo?
Veliki životni koraci ne bi trebali biti izvor stalnog financijskog pritiska. Uz dobar plan, realan budžet, sigurnosnu rezervu i promišljenu zaštitu, oni mogu biti ono što i trebaju biti: korak prema stabilnijem, sigurnijem i kvalitetnijem životu. Jer financijska zrelost nije u tome da nikada ne preuzmemo velike odluke. Ona je u tome da ih ne donosimo samo s uzbuđenjem, nego i s planom.
Kad nevrijeme pokaže svoju snagu, važno je znati kako reagirati. Donosimo ključne savjete za zaštitu imovine i pravilnu prijavu štete.
