Osigurajte sebe, suputnike i svoje vozilo
GRAWE DOM
Pružite financijsku zaštitu svojoj obitelji
Osigurajte imovinu, poslovanje i goste
Budite spremni na neplanirane situacije
Zaštitite sebe, svoj bicikl i tuđu imovinu
Svaku plovidbu završite u mirnoj luci
Brigu o zdravlju stavite na prvo mjesto
Budite bezbrižni na svakom putovanju
Osigurajte naknadu štete trećim osobama
Budite odgovoran sudionik u prometu, osigurajte se na vrijeme!
Ova jedinstvena polica uključuje razne vrste osiguranja, namijenjene zaštiti poslovnog prostora, opreme, zaliha i poslovanja od mnogih rizika.
Osiguranje robe u prijevozu štiti Vas od neželjenih posljedica prouzročenih štetama na Vašoj robi za vrijeme prijevoza.
Vaša sigurnost za štete nastale prema trećim osobama
Sigurnost za vaše zaposlenike 24 sata na dan
Jedna polica za sve zaposlenike
Omogućite Vašim djelatnicima redovite preventivne preglede
Paket zaštite za sigurnu plovidbu
Paket sigurnosti za suvlasnike i upravitelje višestambenih zgrada
Informirajte se o proizvodu, dogovorite sastanak ili zatražite ponudu
Prijavite štetu putem naših online obrazaca
Zatražite izdavanje međunarodne karte za osiguranje vozila
Promijenite podatke po Vašim postojećim policama
Pričamo Vaš materinji jezik! We speak your mother tongue! Wir sprechen Ihre Muttersprache!
Uz Vas smo bolji! Optimiziramo svoje proizvode i procese zbog Vas
Prijavite eventualne nepravilnosti o kojim imate saznanja, a povezane su s obavljanjem poslova Društva
Preuzmite informativne materijale o proizvodima, logotip ili službene fotografije
Pronađite pojašnjenja za osiguravateljne pojmove
Prvo međunarodno osiguravajuće društvo u Hrvatskoj
GRAWE u 14 zemalja središnje i istočne Europe
Kvaliteta prostora na Vašoj strani!
Pogled u svijet osiguranja
Snaga koja raste već 194 godine
Pronađite Vama najbliži GRAWE ured
Temelj zdravog odnosa s lokalnom zajednicom
Vrijednosti kojima stvaramo sigurnost za klijente
Stanovi i poslovni prostori za najam ili prodaju
Pridružite se uspješnom GRAWE timu
Naš zalog za budućnost
Naši partneri kod kojih možete ugovoriti osiguranje
Osiguranje na Vašoj strani.
Plaća redovito sjeda. Troškovi su uglavnom pod kontrolom. Dom funkcionira. Auto vozi. Zdravlje je dobro. Djeca, posao, obitelj, planovi i obveze nekako se slažu u svakodnevicu. Možda nije sve savršeno, ali ide. I baš tada često mislimo: “Nema potrebe sada o tome razmišljati.” O sigurnosnoj rezervi. O zaštiti prihoda. O osiguranju doma. O zdravlju. O tome što bi se dogodilo da jedan veći trošak odjednom poremeti planove. Problem je što plan B najviše vrijedi onda kada ga napravimo prije nego što nam zatreba. Kad se šteta dogodi, kad prihod padne, kad se pojavi zdravstveni trošak ili kad nešto u domu hitno treba popravak, tada više ne planiramo iz mira. Tada reagiramo pod pritiskom. A financijska sigurnost ne znači da se loše stvari nikada neće dogoditi. Znači da nas ne moraju potpuno izbaciti iz ravnoteže.
Plan B često zvuči kao nešto negativno. Kao da prizivamo probleme ako o njima razmišljamo. Ali zapravo je suprotno.
Plan B ne znači: “Sigurno će se nešto loše dogoditi.”
Plan B znači: “Ako se nešto dogodi, ne moram sve rješavati u panici.”
To je velika razlika.
Nitko ne ugrađuje protuprovalna vrata zato što očekuje provalu svaki četvrtak. Nitko ne nosi rezervnu gumu zato što jedva čeka kvar. Nitko ne čuva novac sa strane zato što želi da se pokvari perilica. I nitko ne ugovara osiguranje doma zato što se nada izljevu vode. Planiranje nije strah. Planiranje je priznanje da život nije uvijek savršeno predvidiv. A za radno aktivne ljude, koji često nose više obveza odjednom — posao, kredit, stanarinu, djecu, roditelje, auto, zdravlje, dom — nepredviđeni trošak može imati puno veći učinak nego što se na prvu čini.
Kad govorimo o financijskoj sigurnosti, ljudi često prvo pomisle na novac na računu. I to je važno. Ali kod radno aktivnih osoba ne štitimo samo iznos štednje. Štitimo ono što nam omogućuje normalan život.
Zato pitanje nije samo: Koliko imam ušteđeno? Nego i: Što bi se dogodilo kada bi mi se poremetio prihod, zdravlje ili dom? Ako je odgovor “nekako bih se snašao/snašla”, to je početak razmišljanja. Ali kod ozbiljnijih rizika “nekako” nije uvijek dovoljno dobar plan.
Neplanirani troškovi često se ponašaju kao iznenađenje, iako su zapravo prilično redoviti dio života.
Pokvari se perilica.Pukne cijev.Auto treba veći servis.Zub zaboli baš kada ne treba.Dijete treba pregled, terapiju, opremu ili nešto izvan plana.Na putovanju se dogodi zdravstveni problem.Oluja ošteti krov, fasadu ili prozor.Izljev vode napravi štetu u stanu.Pojavi se veći račun.Prihod privremeno padne zbog bolovanja, promjene posla ili poslovnih okolnosti.
Većina tih situacija nije dramatična sama po sebi. Problem nastaje kada za njih nemamo nikakav prostor u budžetu. Ako svaki mjesec potrošimo gotovo sve što zaradimo, i manji kvar može postati velika nervoza. Ako imamo kredit, djecu, stanarinu ili druge obveze, prostor za pogrešku još je manji.
Zato financijska sigurnost ne počinje velikim krizama. Počinje pitanjem: Može li moj budžet podnijeti lošiji mjesec?
Prvi dio plana B je sigurnosna rezerva. To je novac koji ne služi za putovanja, popuste, novu odjeću, bolji mobitel ili “samo ovaj put”. To je novac koji stoji sa strane za situacije koje nismo planirali, ali ih moramo riješiti. Za početak, cilj ne mora biti velik. Mnogima je prvi realan korak skupiti iznos od 300 ili 500 eura. Nakon toga cilj može biti 1.000 eura. Zatim jedna mjesečna plaća. Dugoročno, idealno je imati nekoliko mjeseci osnovnih troškova, ali to se gradi postupno.
Važno je krenuti.
Sigurnosna rezerva pomaže kod manjih i srednjih neplaniranih troškova:
Ona ne rješava sve, ali smanjuje pritisak. Umjesto da svaki trošak znači zaduživanje, odgodu ili paniku, imate prostor za reakciju. A to je velika razlika.
Jedna od najvažnijih stvari u financijskoj pismenosti je razumjeti razliku između štednje i osiguranja. Štednja je odlična za troškove koje možete podnijeti sami. Ako se pokvari uređaj, ako trebate manji popravak, ako imate izvanredni račun ili kraći financijski zastoj, vlastita rezerva može biti dovoljna. Ali postoje rizici koji mogu biti preveliki za kućni budžet.
Za takve rizike štednja može biti nedovoljna ili bi se mogla potrošiti odjednom. Zato štednja i osiguranje nisu konkurencija. Oni se nadopunjuju.
Najjednostavnije rečeno:
To je suština plana B.
Prihod je temelj većine financijskih odluka. Iz njega plaćamo stanarinu ili kredit, režije, hranu, prijevoz, školu, vrtić, auto, zdravlje, štednju, obitelj, putovanja i sve svakodnevne troškove. Dok prihod redovito dolazi, mnoge obveze izgledaju održivo. Ali što ako prihod privremeno padne? Bolovanje. Promjena posla. Kašnjenje isplate. Gubitak dodatnog posla. Smanjenje bonusa. Prekid projekta. Neplanirana pauza između dva zaposlenja. Kod poduzetnika i freelancera - slabiji mjesec ili gubitak klijenta. Ako kućanstvo ovisi o jednom prihodu, rizik je još veći. Ako ovisi o dva prihoda, pitanje je što se događa ako jedan privremeno izostane.
Zato je korisno napraviti jednostavan test:
Ovo nisu ugodna pitanja, ali su važna. Posebno kada postoje kredit, djeca ili drugi članovi obitelji koji ovise o našoj financijskoj stabilnosti.
Zdravlje često shvaćamo kao osobnu temu, ali ono je i financijska tema. Kada smo zdravi, možemo raditi, planirati, brinuti o obitelji i održavati svakodnevicu. Kada se pojavi zdravstveni problem, posljedice nisu samo fizičke i emocionalne. One mogu biti i financijske. Troškovi pregleda, terapija, lijekova, putovanja na preglede, privatnih termina, izostanka s posla ili smanjenih prihoda mogu brzo promijeniti budžet. Čak i kada dio troškova pokriva sustav, vrijeme čekanja, dodatne potrebe ili želja za bržom dijagnostikom mogu stvoriti dodatni pritisak.
Zato prevencija nije luksuz. Preventivni pregledi, zdravije navike i pravovremena reakcija često su najbolji način da se problemi otkriju ranije, kada ih je lakše liječiti i financijski podnijeti.
Dodatna zdravstvena zaštita, ako je osoba može uklopiti u svoj budžet, može biti dio šireg plana sigurnosti. Ne zato što očekujemo bolest, nego zato što znamo da zdravlje nije područje u kojem uvijek želimo čekati ili improvizirati.
Kod zdravlja je posebno važno ne razmišljati tek kada problem postane hitan.
Za mnoge ljude dom je najveća imovina koju imaju. Bilo da je riječ o vlastitom stanu, kući, prostoru koji se otplaćuje kreditom ili domu u koji se godinama ulagalo, njegova vrijednost nije samo financijska.
Dom je sigurnost. Stabilnost. Obitelj. Privatnost. Mjesto gdje se vraćamo.
I baš zato je zanimljivo koliko se često zaštita doma odgađa. Ljudi su spremni osigurati mobitel, auto ili putovanje, ali o domu ponekad razmišljaju tek kada se dogodi šteta u susjedstvu ili vlastitom prostoru. A štete u domu ne moraju biti ekstremne da bi bile financijski neugodne.
Izljev vode, požar, oluja, tuča, provala, staklo, kvar instalacija, šteta prema susjedima, oštećenje stvari u kućanstvu.
Jedan događaj može značiti trošak popravka, zamjene, čišćenja, privremenog smještaja, sanacije ili odgovornosti prema drugima.
Zato je dobro pitati se:
Dom nije statičan. U njega se ulaže, kupuju se uređaji, namještaj, oprema, radi se renovacija. Zato i zaštitu treba povremeno provjeriti.
Neke teme izbjegavamo jer su emocionalno teške. Životno osiguranje je jedna od njih. Nitko ne želi razmišljati o scenarijima u kojima ga nema ili u kojima više ne može financijski doprinositi kao prije. Ali ako obitelj, partner, djeca ili kredit ovise o našem prihodu, to pitanje postaje važno.
Životno osiguranje nije tema samo za “kasnije”. Ono može biti relevantno onda kada netko drugi ovisi o vama.
Ako imate djecu.Ako imate kredit.Ako partner ovisi o dijelu vašeg prihoda.Ako imate dugoročne obveze.Ako ste glavni ili značajan izvor prihoda u kućanstvu.Ako želite da obitelj ima financijski oslonac u najtežim situacijama.
Ovo nije tema za strah, nego za odgovornost.
Ako odgovor izaziva nelagodu, možda vrijedi razmisliti o zaštiti.
Putovanja su često planirana kao trošak za odmor, posao, obitelj, edukaciju ili bijeg od svakodnevice. Planiramo prijevoz, smještaj, hranu, aktivnosti, džeparac. Ali često zaboravimo planirati nepredviđeno. Što ako se razbolimo na putu? Što ako trebamo liječnika u inozemstvu? Što ako se izgubi prtljaga? Što ako se put mora otkazati ili prekinuti? Što ako se dogodi nezgoda? Što ako djeci zatreba zdravstvena pomoć na odmoru?
Putno osiguranje je dobar primjer plana B koji ne zauzima veliki dio ukupnog budžeta putovanja, ali može imati veliku vrijednost ako se nešto dogodi. Ako već planiramo kartu, smještaj i aktivnosti, logično je planirati i sigurnost. Ne zato što očekujemo problem, nego zato što putovanje želimo pamtiti po lijepim stvarima, a ne po tome kako smo u stranoj zemlji pokušavali riješiti trošak koji nismo predvidjeli.
Dobar plan B ne znači da se problem neće osjetiti. Znači da ćete se od njega lakše oporaviti. To je financijska otpornost. Možete je zamisliti kao sposobnost kućnog budžeta da izdrži udarac i vrati se u normalu. Ako vas jedan kvar izbaci iz budžeta na tri mjeseca, otpornost je niska. Ako veći račun znači da morate odustati od osnovnih potreba, otpornost je niska. Ako neplanirani trošak možete pokriti iz rezerve i nastaviti dalje, otpornost je veća. Ako veći rizik pokriva osiguranje, ne morate cijeli teret nositi sami.
Financijska otpornost gradi se kombinacijom:
Nije poanta da nikada ne osjetimo problem. Poanta je da nas problem ne sruši potpuno.
Ne treba sve rješavati odjednom. To bi bilo nerealno i skupo. Ali treba znati prioritete.
Dobar način je postaviti si tri pitanja:
1. Kolika je vjerojatnost da se nešto dogodi?
Neki rizici su češći, poput manjih kvarova, zdravstvenih troškova ili šteta u domu.
2. Kolika bi bila financijska posljedica?
Neki događaji nisu česti, ali bi posljedice bile velike — požar, veća šteta na nekretnini, ozbiljna bolest, gubitak prihoda.
3. Mogu li to pokriti samostalno?
Ako možete trošak pokriti iz štednje bez većih problema, možda vam za taj rizik nije potrebna posebna zaštita. Ako ne možete, treba razmisliti o osiguranju ili drugom obliku zaštite.
Primjerice, ako vam se pokvari mali kućanski aparat, možda je dovoljno imati rezervu. Ako dođe do veće štete u stanu, to je već druga razina rizika. Ako obitelj ovisi o vašem prihodu, gubitak prihoda nije samo osobni problem, nego obiteljski rizik.
Prioriteti ovise o životnoj fazi. Netko tko je samac i živi u najmu ima drugačije potrebe od obitelji s djecom i kreditom. Netko tko često putuje ima drugačije rizike od osobe koja rijetko putuje. Netko tko ima vlastitu kuću ima drugačije odgovornosti od osobe koja živi kod roditelja. Plan B treba biti osoban, ne kopiran.
Život se mijenja. Zato se i financijski plan treba mijenjati. Polica, štednja ili sigurnosna rezerva koju ste složili prije pet godina možda više ne odgovara današnjoj situaciji. U međuvremenu ste možda: kupili stan, dobili dijete, promijenili posao, uzeli kredit, renovirali dom, kupili vrijedniju opremu, počeli više putovati, promijenili prihode, preuzeli brigu o roditeljima, pokrenuli dodatni posao, promijenili životne prioritete. Sve to mijenja i pitanje zaštite.
Zato je dobro barem jednom godišnje napraviti kratki pregled:
Ovaj pregled ne mora biti kompliciran. Ali može spriječiti situaciju u kojoj mislimo da smo zaštićeni, a zapravo zaštita više ne prati naš život.
Zamislimo četveročlanu obitelj s dva prihoda, kreditom za stan, autom i djecom. Bez plana B, njihov budžet funkcionira dok sve ide normalno. Plaće sjedaju, rata se plaća, režije se podmiruju, djeca imaju aktivnosti, auto se koristi svaki dan. Ali sigurnosna rezerva je mala, polica doma nije ažurirana nakon renovacije, a o zaštiti prihoda nisu puno razmišljali. Onda se dogodi nekoliko stvari u kratkom razdoblju: auto treba veći popravak, dijete treba privatni pregled, a u stanu dođe do izljeva vode. Svaki trošak pojedinačno možda nije katastrofa, ali zajedno stvaraju velik pritisak.
S planom B, ista obitelj ima:
Problemi i dalje nisu ugodni. Ali nisu financijski kaos. To je svrha plana B.
Neki ljudi se boje da financijsko planiranje znači stalno odricanje. Da više nema spontanosti, putovanja, izlazaka, lijepih stvari, poklona, planova ili uživanja. Ali dobar plan B ne oduzima život. On ga čini mirnijim. Kada znate da imate rezervu, lakše trošite na stvari koje vas vesele jer znate da ne trošite novac koji vam treba za sigurnost. Kada znate da je dom zaštićen, lakše ulažete u njega. Kada znate da imate plan za neplanirane situacije, manje se bojite svakog troška.
Financijska disciplina nije isto što i škrtost. Planiranje nije isto što i strah. Zaštita nije isto što i pesimizam.
Dobar plan omogućuje da uživate u sadašnjosti bez potpunog zanemarivanja budućnosti.
Mala vježba: osobni plan B u 30 minuta
Za početak je dovoljno sjesti i odgovoriti na nekoliko pitanja.
Koliki su moji osnovni mjesečni troškovi? Koliko sigurnosne rezerve trenutno imam? Koji neplanirani trošak bi me najviše pogodio? Što bi se dogodilo da jedan prihod izostane mjesec dana?
Što bi se dogodilo da izostane tri mjeseca? Koja imovina mi je najvažnija? Koliko bi me koštala veća šteta u domu? Kada sam zadnji put provjerio/provjerila što mi pokriva osiguranje? Imam li zdravstvene troškove koje često odgađam?Ovisi li netko o mom prihodu? Koji prvi korak mogu napraviti ovaj mjesec?
Prvi korak može biti vrlo mali:
Ne morate riješiti sve odmah. Bitno je pokrenuti razgovor i sustav.
Kad sve ide dobro, lako je misliti da plan B može čekati. Ali upravo tada ga je najlakše napraviti. Kada nema pritiska, možemo donositi bolje odluke. Kada nema hitnog troška, možemo realnije usporediti opcije. Kada nema panike, možemo pitati što nam stvarno treba, što već imamo i što bi nas najviše financijski pogodilo.
Radno aktivna faza života često je razdoblje u kojem najviše gradimo: karijeru, dom, obitelj, imovinu, navike, sigurnost i planove za budućnost. Zato je važno ne razmišljati samo o tome kako zaraditi i ostvariti ciljeve, nego i kako zaštititi ono što već imamo.
Plan B ne znači da očekujemo najgore. Znači da poštujemo sve što smo izgradili dovoljno da ga ne prepustimo slučaju. Dio sigurnosti dolazi iz štednje. Dio iz dobrog budžeta. Dio iz zdravih navika. Dio iz razgovora u obitelji. A dio iz osiguranja za one rizike koje ne želimo nositi sami.
Kad sve ide dobro, to nije razlog da plan B odgodimo. To je najbolji trenutak da ga napravimo.
Neke životne odluke ne mijenjaju samo naš raspored. Mijenjaju cijeli kućni budžet.
